Najinteligentnejší AI štít proti podvodom: Spoznajte FraudNet od Payout

5 minút, ktoré dokážu zmeniť všetko. Silvia si práve uvarila večerný čaj a chystala sa zavrieť notebook po dlhom pracovnom dni. V tom prišiel e-mail: „Vaša zásielka nebola doručená. Kliknite sem pre opätovné doručenie." Logo kuriérskej spoločnosti vyzeralo presne tak, ako vždy.

Bez váhania klikla, vyplnila údaje svojej karty a zaplatila drobný poplatok za preposlanie. Trvalo to sotva pár minút – a Lucia mala pocit, že problém vyriešila.

O dve hodiny jej mobil začal blikať. Jedna notifikácia. Druhá. Tretia. Tri vysoké platby do zahraničia – spolu viac ako 4 000 €. „To nemôže byť pravda…" srdce jej búchalo a ruky sa jej triasli, keď volala do banky. Niečo sa podarilo zablokovať, ale časť peňazí bola nenávratne preč.

Takéto príbehy nie sú výnimkou – dejú sa každý deň a nikto nie je úplne v bezpečí. Možno ste sa s podobným scenárom už stretli aj vy. A ich počet rastie. Podvody sú čoraz prepracovanejšie, rýchlejšie a ťažšie odhaliteľné.

Práve preto sme vytvorili FraudNet – inteligentný štít, ktorý spozná hrozbu skôr, než ju stihnete zaregistrovať. Zastaví podvod ešte predtým, než sa dotkne vašich peňazí – okamžite, spoľahlivo a bez jediného zdržania.

O: Janka, Payout je dnes vnímaný ako jeden z lídrov fintech inovácií. Čo je to FraudNet a čím je pre firmy výnimočný?

Janka: FraudNet je naša odpoveď na rastúcu hrozbu podvodov v digitálnych platbách. V Payout sme vytvorili systém, ktorý dokáže v reálnom čase odhaliť a zastaviť podvodné transakcie skôr, než spôsobia škodu. Využívame umelú inteligenciu a federatívne učenie, aby sme našich klientov ochránili bez toho, aby sa platby spomalili alebo komplikovali. S FraudNetom môžu naši klienti spracovávať svoje financie rýchlo, bezpečne a bez stresu z nečakaných finančných strát. Pretože v dnešnej dobe už nejde len o prevenciu – ide o to byť vždy o krok vpredu pred podvodníkmi.

O: Čím sa FraudNet odlišuje od iných bezpečnostných riešení na trhu?

Janka: FraudNet je iný v tom najpodstatnejšom – nielenže odhaľuje podvody, ale učí sa im predchádzať skôr, než sa stanú. Náš systém využíva pokročilé federatívne učenie, čo znamená, že sa neustále zlepšuje vďaka anonymizovaným dátam z celého ekosystému, pričom citlivé údaje zákazníkov nikdy neopúšťajú ich prostredie. To firmám prináša to najlepšie z oboch svetov – vysokú úroveň bezpečnosti bez kompromisov v oblasti súkromia.

Navyše, FraudNet nevznikol v izolácii. Spolupracujeme s Kempelenovým inštitútom inteligentných technológií (KInIT), kde máme prístup k špičkovému výskumu v oblasti umelej inteligencie. Táto spolupráca nám umožňuje posúvať hranice detekcie podvodov a prinášať riešenia, ktoré reagujú na stále sofistikovanejšie hrozby v reálnom čase.

V praxi to znamená, že FraudNet dokáže automaticky identifikovať podozrivé či podvodné transakcie ešte pred ich spracovaním, zastaviť ich a zároveň systematicky upozorniť na vznikajúce rizikové vzory. A to všetko s minimálnym dopadom na používateľský zážitok – bez zdržania, bez zbytočného rušenia, no s maximálnou ochranou.

FraudNet nie je len ďalší bezpečnostný nástroj. Je to inteligentný štít, ktorý chráni vaše platby a zároveň sa každý deň učí, ako to robiť ešte lepšie.

O: Ako konkrétne vyzerá spolupráca s KInIT a čo nám priniesla?

Janka: S KInIT-om sme spojili sily už v raných fázach vývoja FraudNetu – od začiatku sme vedeli, že ak chceme vytvoriť riešenie, ktoré bude nielen technologicky silné, ale aj dlhodobo udržateľné, potrebujeme výskumného partnera so skutočnou expertízou v oblasti umelej inteligencie.

Ich tím nám pomáha nastavovať a testovať modely strojového učenia, ktoré vedia reagovať na nové hrozby takmer okamžite. Spolupracujeme aj na experimentoch, ktoré posúvajú hranice detekcie podvodov bez zásahu do súkromia používateľov – čo je pre nás zásadné.

KInIT nám nepriniesol len technológiu, ale aj spôsob myslenia. Vďaka tejto spolupráci sme schopní inovovať rýchlejšie, presnejšie a zodpovednejšie. A čo je najdôležitejšie – FraudNet nestojí na hypotézach, ale na reálnom výskume a dátach. Aj preto veríme, že môže reálne meniť spôsob, akým firmy v Európe vnímajú bezpečnosť digitálnych platieb.

O: Aké konkrétne výhody prináša FraudNet firmám, ktoré ho využívajú?

Z pohľadu používateľa je jeho najväčšou výhodou to, že funguje spoľahlivo, ale nenápadne. Nevyžaduje od klienta žiadne zložité zmeny vo fungovaní ani zdržania v procese platieb – všetko beží hladko na pozadí.

Janka: FraudNet firmám prináša najmä pokoj. V prostredí, kde sa počet online podvodov neustále zvyšuje a ich formy sú čoraz sofistikovanejšie, je mať spoľahlivú ochranu nevyhnutnosťou. FraudNet dokáže zachytiť podozrivú transakciu ešte predtým, než sa stane problémom – a firmám tak šetrí peniaze aj reputáciu.

Z technického hľadiska je FraudNet navrhnutý tak, aby sa rýchlo prispôsobil rôznym typom biznisov, či už ide o menšie fintechy alebo dynamicky rastúce firmy naprieč Európou. Vďaka flexibilnej integrácii ho možno zapojiť do existujúcej infraštruktúry bez veľkých nákladov či časovej náročnosti.

A v neposlednom rade – je to riešenie, ktoré rastie spolu s firmou. Nezáleží na tom, či spracúvate stovky alebo milióny transakcií – FraudNet sa dokáže škálovať podľa vašich potrieb a vždy vás udrží o krok pred podvodníkmi.

O: Aké technologické trendy podľa teba ovplyvnia budúcnosť digitálnej bezpečnosti?

Janka: Digitálne podvody sa neustále vyvíjajú – a žiaľ, aj zrýchľujú. Ešte donedávna sme riešili hlavne phishingové e-maily, dnes už čelíme deepfake hlasom, ktoré znejú ako váš šéf a žiadajú okamžitý prevod peňazí. Alebo tzv. „pig butchering" podvody – dlhodobé manipulácie, ktoré kombinujú dôveru, psychológiu a falošné investície.

Práve preto veríme, že budúcnosť bezpečnosti leží v automatizácii a prediktívnej inteligencii. Riešenia musia reagovať na podvody skôr, než sa vôbec stanú – a to je možné len s pomocou AI.

Zároveň sledujeme aj potenciál blockchain technológie, ktorá môže do sveta platieb priniesť vyššiu mieru transparentnosti a dôvery. Pre nás v Payout je dôležité nielen držať krok, ale byť o krok vpredu – a preto už dnes pracujeme na tom, aby sme vytvorili prostredie, kde sú platby nielen rýchle, ale aj spoľahlivo chránené.

Naša vízia je jasná: platforma, kde budú financie plynulé, bezpečné a bez hraníc – a kde aj ten najprefíkanejší podvodník narazí na stenu inteligentnej ochrany.

O: Aké sú vaše plány s FraudNetom a kam smeruje Payout v najbližších rokoch?

Janka: Naším cieľom je, aby sa FraudNet stal novým európskym štandardom v oblasti bezpečnosti digitálnych platieb. Už dnes pôsobíme nielen na Slovensku, ale aj v Česku, Rumunsku a ďalších siedmich krajinách EÚ – a toto je len začiatok. Intenzívne pracujeme na rozširovaní našich riešení nielen geograficky, ale aj z hľadiska produktového portfólia.

Veľkú budúcnosť vidíme aj v oblasti embedded finance – teda technológií, ktoré umožnia firmám vyplácať zákazníkom a partnerom peniaze v priebehu sekúnd, získať financovanie alebo pôžičku, priamo v našom Payout Banking. Bez čakania. Bez komplikácií. A hlavne – s maximálnou ochranou pred podvodmi.

Silní partneri ako KInIT nám pomáhajú inovovať rýchlo, odborne a s dôrazom na reálnu pridanú hodnotu pre klienta. V Payout veríme, že budúcnosť financií je bez hraníc – ale rozhodne nie bez bezpečnostných štandardov. A tie chceme nastavovať my.

O: Čo by ste odkázali firmám, ktoré ešte váhajú s implementáciou moderných bezpečnostných riešení?

Janka: Firmy, ktoré ešte zvažujú, či sa im investícia do bezpečnosti oplatí, by si mali uvedomiť jedno: v digitálnom svete je dôvera tou najcennejšou menou. Podvody sú rýchle, sofistikované a neustále sa vyvíjajú – no našťastie, takisto aj technológie, ktoré ich vedia zastaviť.

FraudNet nie je len o ochrane pred rizikom. Je to nástroj, ktorý firmám reálne znižuje náklady, zrýchľuje cash flow a zároveň im poskytuje konkurenčnú výhodu. Moderná bezpečnosť už dávno nie je len poistkou – je to akcelerátor rastu. V Payout veríme, že budúcnosť financií bude plynulá, bezpečná a bez hraníc. A práve teraz je ideálny čas pripraviť sa na to, čo prichádza.

Inteligentná ochrana, ktorá rastie spolu s vami

S rastúcim dôrazom na bezpečnosť, dôveru a rýchlosť v digitálnom svete platí jedno: kto nezačne inovovať dnes, bude zajtra dobiehať konkurenciu. FraudNet je tu práve preto – aby vás chránil, zrýchlil vaše procesy a pripravil vašu firmu na budúcnosť.

Chcete vedieť, ako môže FraudNet ochrániť aj vašu firmu? Ozvite sa nám – radi vám ukážeme, ako jednoducho sa dá nasadiť inteligentná ochrana bez obmedzení.